Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine

Un conseiller en gestion de patrimoine peut être un précieux conseiller pour vous dans la réalisation de vos objectifs et de vos rêves financiers. Un bon conseiller en gestion de patrimoine peut agir en collaboration avec votre conseiller fiscal, votre agent d’assurance, etc. pour vous assurer que les différentes parties de votre plan financier fonctionnent ensemble.

Quand devriez-vous embaucher un conseiller en gestion de patrimoine? Certaines personnes n’embauchent des CGP que lorsqu’elles ont besoin de conseils sur une question spécifique comme l’épargne pour un investissement immobilier, la defiscalisation ou l’évaluation d’une offre de retraite anticipée. D’autres embauchent un conseiller en gestion de patrimoine pour réaliser un plan complet et suivre ce plan sur une base annuelle. Quelle que soit la raison de l’embauche d’un conseiller en gestion de patrimoine, l’un des plus grands avantages de travailler avec un expert financier est la motivation supplémentaire que vous aurez pour atteindre vos objectifs financiers.

Travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine facturant des honoraires

Vous n’avez pas besoin d’être riche pour travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine. Beaucoup de gens embauchent des CGP pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers et leurs rêves, qu’ils aient un million d’euros ou seulement quelques milliers d’euros économisés. Vous seriez surpris du nombre de personnes qui se sont tournées vers des conseillers financiers pour obtenir de l’aide en matière de planification de la retraite, de conseils en investissement, de budgétisation et de gestion de la dette, de planification fiscale et / ou de planification financière complète.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être parler à un conseiller en gestion de patrimoine, notamment:

– pour savoir combien vous avez vraiment besoin d’épargner pour la retraite
– pour déterminer les meilleurs investissements pour atteindre vos objectifs
– pour vous assurer que vous bénéficiez de tous les avantages fiscaux auxquels vous avez droit
– pour comprendre le montant et le type d’assurance-vie dont vous disposez besoin
– et bien d’autres …

Vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir suffisamment d’argent ou d’être prêt à prendre votre retraite pour travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine. Les jeunes débutants peuvent bénéficier de la planification financière autant que les couples mariés qui se préparent à prendre leur retraite dans quelques années. Que les temps soient florissants ou que nous soyons en récession, que vous ayez simplement besoin d’aide pour créer un budget, épargner pour les études de vos enfants ou que vous ayez des besoins complexes en matière de planification de la retraite, tout le monde peut bénéficier de la planification financière.

À quoi devez-vous vous attendre lorsque vous travaillez avec un conseiller en gestion de patrimoine?

En général, un conseiller en gestion de patrimoine commencera par examiner votre situation actuelle et vous aidera à identifier vos objectifs financiers. Une fois vos buts et objectifs déterminés, un conseiller en gestion de patrimoine préparera un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers en épargnant, en investissant, en budgétisant, etc. Le plan devrait couvrir tous les aspects de votre situation financière, y compris la trésorerie et la gestion de la dette, les investissements, retraite, impôts, assurance et planification successorale. D’autres domaines qui peuvent également devoir être pris en compte incluent l’épargne pour les études universitaires ou la gestion d’entreprise.

Une fois que vous avez un plan financier en place, vous devriez l’examiner périodiquement pour vous assurer que vous êtes toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Votre situation financière étant en constante évolution, votre plan financier devrait également changer.

Que rechercher lors du choix d’un conseiller en gestion de patrimoine

Il existe de nombreux types de CGP, y compris les CGP facurant honoraires uniquement, les conseillers independants (CGPI) ou la société de courtage traditionnelle. Chacun fournit des services différents et, plus important encore, chacun est rémunéré différemment. Les sociétés de courtage vous vendent généralement un produit moyennant une commission et leur principal service est le conseil en investissement. Les conseillers rémunérés fourniront généralement une gestion financière plus complète, mais leur principal service est de gérer vos investissements pour vous, et ils gagnent un pourcentage des actifs gérés pour leur rémunération. Les CGP payants se concentrent davantage sur une planification financière complète, y compris la planification de la retraite, les conseils en placement, la budgétisation, les stratégies fiscales et la planification successorale. Les CGP payants facturent généralement un taux horaire ou des frais de projet et ne perçoivent pas de commissions sur les produits recommandés.

En plus des services offerts et de la rémunération, vous devriez également consulter l’expérience, les qualifications et le domaine d’expertise du conseiller avant de l’embaucher. Bien que les CGPI et CGPI doivent avoir satisfait à certaines exigences en matière de formation et d’expérience pour utiliser les titres de compétence, d’autres conseillers financiers peuvent ne pas avoir d’expérience ou de qualifications.

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